Nhân viên tư vấn tín dụng là gì? Mô tả công việc và mức thu nhập

Nhiều bạn trẻ muốn ứng tuyển vào vị trí nhân viên tín dụng nhưng chưa hiểu hết về vị trí này. Bài viết dưới đây sẽ giúp bạn hiểu rõ Nhân viên tư vấn tín dụng là gì?. Ngoài ra, chúng tôi đề xuất bản mô tả công việc cụ thể nhất. Điều này sẽ giúp bạn tăng cơ hội được tuyển dụng trong cuộc phỏng vấn.

Mục lục

1 Nhân viên tư vấn tín dụng là gì?
2 Mô tả Công việc của một Cố vấn Tín dụng Ngân hàng
3 Lương của nhân viên tư vấn tín dụng ngân hàng có cao không?
4 Tôi có thể tìm việc làm nhân viên tư vấn tín dụng ở đâu?

Nhân viên tư vấn tín dụng là gì?

Muốn biết nhân viên tư vấn tín dụng là gì thì bạn cần hiểu rõ khái niệm “tín dụng ngân hàng”. Tín dụng được coi là người cho vay và doanh nghiệp, cá nhân là người đi vay. Thông thường, các ngân hàng sẽ cho vay thông qua hình thức tín dụng trong một thời hạn nhất định. Hiện nay, có hai loại tín dụng phổ biến:

Tín dụng cá nhân: Các ngân hàng cho khách hàng cá nhân vay tiền để kinh doanh, mua nhà, mua xe, du học,….
Tín dụng Doanh nghiệp: Ngân hàng cho khách hàng doanh nghiệp vay vốn để mở rộng đầu tư sản xuất, trả nợ, đầu tư trang thiết bị….

Nhân viên tín dụng được hiểu là người thực hiện tất cả các công việc liên quan đến hoạt động tín dụng. Trong tiếng Anh, vị trí này được gọi là Nhân viên tín dụng. Ngoài ra, vị trí này còn có nhiều chức danh khác, như: nhân viên tư vấn khoản vay, nhân viên thẩm định tín dụng, nhân viên tài chính ngân hàng … Nhiệm vụ chính của nhân viên tín dụng là tư vấn, thẩm định các yêu cầu về khoản vay.

Xem thêm: Chuyên viên tín dụng ngân hàng, làm sao để giỏi và nâng cao

Mô tả Công việc của một Cố vấn Tín dụng Ngân hàng

Công việc của nhân viên tư vấn tín dụng là gì?

Tìm kiếm khách hàng tiềm năng

Tìm kiếm, lựa chọn và xếp hạng khách hàng là hoạt động cơ bản nhất trong lĩnh vực tín dụng. Mỗi nhân viên tín dụng đều không ngừng tìm kiếm khách hàng để thúc đẩy doanh số bán hàng. Trong đó sẽ ưu tiên tìm kiếm thông tin khách hàng mới và chia nhỏ địa bàn nhóm đối tượng tiềm năng nhất. Từ hoạt động này, nhân viên tư vấn tín dụng có thể lên kế hoạch tư vấn hợp lý hơn cho mọi nhu cầu vay vốn.

Tư vấn, giải đáp thắc mắc cho khách hàng

Bước tiếp theo sau khi tìm được khách hàng là tư vấn dựa trên nhu cầu và dữ liệu được cung cấp. Lúc này, cán bộ tín dụng làm việc trực tiếp với khách hàng để đưa ra hướng cho vay hiệu quả. Ngoài những thông tin tư vấn cần cài thêm phần giới thiệu về dịch vụ hiện tại để khách hàng thoải mái lựa chọn.

Vì quá trình tư vấn đòi hỏi khả năng thuyết phục khéo léo, các ứng viên cho nghề này ngay lập tức phải thành thạo các kỹ năng giao tiếp. Qua quá trình tư vấn, nhân viên cũng nên tạo thiện cảm để khách hàng tin tưởng sử dụng dịch vụ. Sự hài lòng của khách hàng là mục tiêu chính của cuộc tham vấn.

Đánh giá của khách hàng

Để được vay vốn không hề dễ dàng mà bạn phải trải qua một quá trình thẩm định. Nhân viên tín dụng là người thẩm định xem mục đích vay của khách hàng có chính đáng hay không. Thông thường, có 5 tiêu chí quen thuộc trong đánh giá: uy tín, tính khả thi, quy mô thương mại khả thi, đối tượng kinh doanh hợp pháp, đủ năng lực tài chính để trả vốn và lãi vay.

Xem thêm: Ứng Tuyển Nhân Viên Thẩm Định Tín Dụng, Bạn Nên Biết Gì?

Thẩm định cũng bao gồm việc xác minh thông tin cá nhân của người vay để ngăn chặn hàng giả. Ở bước này, nhân viên tư vấn tín dụng cần hoàn toàn tập trung và nghiêm túc. Vì chỉ một sai sót nhỏ cũng khiến khách hàng không đủ điều kiện cấp tín dụng.

Hướng dẫn khách hàng thực hiện các thủ tục liên quan

Sau khi tư vấn và thẩm định xong, nhân viên tư vấn tín dụng sẽ bắt đầu hướng dẫn khách hàng sử dụng dịch vụ vay vốn ngân hàng. Đầu tiên là soạn thảo hợp đồng và các tài liệu liên quan. Sau đó tập hợp đầy đủ các tài liệu, hồ sơ theo đúng quy trình. Đừng quên kiểm tra và nhắc nhở khách hàng ký tất cả các điều khoản được yêu cầu.

Kiểm tra tình hình sử dụng vốn vay của khách hàng

Đồng thời, nhân viên tư vấn tín dụng sẽ có trách nhiệm kiểm tra tình trạng sử dụng khoản vay của khách hàng. Họ nên theo dõi các hoạt động sắp tới của các doanh nghiệp và cá nhân; sát lịch trả nợ. Bởi nếu hết thời gian vay, ngân hàng sẽ buộc phải niêm phong tài sản để lấy lại tiền gốc.

Các trách nhiệm của nhân viên tư vấn tín dụng là gì?

Vì vậy, trong trường hợp nợ xấu, nhân viên tư vấn tín dụng nên khuyến khích khách hàng trả hết nợ, thay đổi nhóm nợ, thậm chí tìm những trường hợp đặc biệt.

Thanh toán hợp đồng

Sau khi khách hàng trả hết nợ gốc và lãi, nhân viên tư vấn tín dụng tất toán hợp đồng theo quy định. Hành động quan trọng nhất là giải phóng tài sản thế chấp và hủy đăng ký giao dịch.

Lương của nhân viên tư vấn tín dụng ngân hàng có cao không?

Nhân viên tư vấn tín dụng là một trong những công việc có mức thu nhập ổn định trên thị trường việc làm. Trung bình, một nhân viên tư vấn tín dụng đáp ứng các tiêu chí cơ bản của công việc sẽ có thu nhập từ 10 đến 20 triệu đồng / tháng.

Tuy nhiên, mức lương đó còn phụ thuộc vào nhiều yếu tố. Nội dung quyết định nhất đến mức lương của nhân viên tư vấn tín dụng chính là KPI. Hoàn thành mục tiêu càng sớm, mức lương từ cấp trên càng cao. Ngoài ra, bạn nên tìm hiểu cơ chế lương thưởng của từng ngân hàng để biết rõ hơn về mức thu nhập và lộ trình thăng tiến.

>>> Xem thêm: Cẩm nang xin việc ngành tài chính ngân hàng