Học viện Tài chính Nó không phải là một thuật ngữ mới trong ngành tài chính kinh doanh. Tuy nhiên, không phải ai cũng hiểu hết về định nghĩa, vai trò và các loại hình tổ chức tài chính trong một quốc gia. Bài viết này sẽ làm rõ khái niệm định chế tài chính, vai trò của chúng trong ngành tài chính kinh doanh và phân loại các định chế tài chính phổ biến theo pháp luật hiện hành của nước ta.
Tổ chức tài chính là gì?
Tổ chức tài chính là một tổ chức, loại hình chính phủ hoặc doanh nghiệp tư nhân được thành lập theo luật định hoạt động kinh doanh liên quan đến các tài sản tài chính như cho vay, tiền gửi tiết kiệm, cho thuê tài chính, tiền gửi ngân hàng, phát hành và quản lý phương tiện thanh toán, chứng khoán, trái phiếu, cổ phiếu, thu đổi ngoại tệ, bảo hiểm …
Mặt khác, các tổ chức tài chính được xem là trung gian giữa người gửi tiết kiệm và người đi vay, hoạt động bằng cách huy động và đầu tư vốn, có thể là các tổ chức tài chính tiền gửi như: ngân hàng, công ty tín dụng …; hoặc không có hoạt động ký quỹ như công ty bảo hiểm nhân thọ, quỹ hưu trí, công ty đầu tư, môi giới …
Tuy nhiên, ngày nay, ranh giới giữa các tổ chức không giam giữ và các tổ chức lưu chiểu không khác nhau lắm. Các tổ chức này có thể cung cấp nhiều loại dịch vụ tài chính hơn những dịch vụ đã cung cấp trước đây.
Ví dụ, các ngân hàng và tổ chức tiết kiệm có thể cung cấp dịch vụ môi giới chứng khoán, bảo hiểm, v.v., trong khi các công ty môi giới có thể đầu tư tiền của khách hàng vào chứng chỉ tiền gửi ngân hàng. …
“Các tổ chức tài chính đóng vai trò trung gian giữa thị trường vốn và thị trường nợ.”
Vai trò của các tổ chức tài chính trong nền kinh tế
Một số vai trò quan trọng mà các tổ chức tài chính có thể thực hiện là gì?
Giảm thiểu chi phí giao dịch
Nhờ các tổ chức tài chính, người gửi tiết kiệm và nhà đầu tư sẽ giảm được các chi phí giao dịch như: chi phí truy xuất thông tin, chi phí thực hiện giao dịch, chi phí chênh lệch giá dựa trên quy mô, giao dịch, chi phí tri thức …
Giảm thiểu rủi ro cho nhà đầu tư
Các loại hình tổ chức tài chính cũng như các sản phẩm được cung cấp rất đa dạng. Nhà đầu tư có thể đầu tư một hoặc nhiều danh mục đầu tư tùy theo nhu cầu của mình thông qua sự tư vấn của các tổ chức tài chính, do đó giúp giảm thiểu rủi ro đầu tư.
Một cơ chế thanh toán đã được thiết lập
Bên cạnh việc cung cấp các giải pháp tài chính, một số tổ chức tài chính còn đảm nhận vai trò cung cấp các phương thức, phương tiện thanh toán, điển hình là các ngân hàng có giao dịch trực tuyến, giao dịch thẻ không dùng tiền mặt. .
Chính cơ chế thanh toán linh hoạt này đã giúp thị trường vận hành nhanh chóng, hiệu quả và đóng vai trò quan trọng trong kỷ nguyên giao dịch số ngày nay.
Phân loại các tổ chức tài chính
Các tổ chức tài chính có thể được chia thành hai nhóm chính: tổ chức tài chính trung gian và tổ chức tài chính bán trung gian.
Tổ chức tài chính trung gian
Tổ chức tài chính trung gian là tổ chức tài chính nằm giữa nguồn cung và nguồn cầu vốn, cho phép hai nguồn này kết hợp với nhau thông qua việc bán tài sản tài chính của mình và mua tài sản tài chính của người kia. Về cơ bản, đây là những giao dịch tài chính gián tiếp trên thị trường tài chính.
Các trung gian tài chính bao gồm:
– Tổ chức nhận tiền gửi: Ngân hàng thương mại, hiệp hội tiết kiệm và vay vốn, công ty, hiệp hội tín dụng …
– Các tổ chức tiết kiệm theo hợp đồng: Công ty bảo hiểm, quỹ hưu trí
– Các trung gian đầu tư: Công ty tài chính, quỹ đầu tư.
Tổ chức tài chính bán trung gian
Các tổ chức tài chính bán trung gian là tổ chức làm trung gian môi giới giữa cung và cầu vốn để cung và cầu vốn được đáp ứng mà không cần thông qua các tài sản tài chính như cách thức hoạt động của các trung gian tài chính.
Thay vào đó, họ chuyển tài sản từ người phát hành sang người mua, từ người cung cấp sang người yêu cầu bồi thường. Các tổ chức tài chính bán trung gian bao gồm các công ty chứng khoán, ngân hàng đầu tư, v.v.
Các tổ chức tài chính phổ biến ở Việt Nam
Ngân hàng trung ương
Ngân hàng trung ương là tổ chức tài chính chịu trách nhiệm giám sát và quản lý tất cả các ngân hàng khác trong một quốc gia. Ở Việt Nam, Ngân hàng Trung ương là Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, có trách nhiệm:
– Phát hành tiền xu;
– Quản lý tiền tệ, chính sách tỷ giá hối đoái, chính sách lãi suất, quản lý dự trữ ngoại hối;
– Chuẩn bị các dự thảo luật về ngân hàng và các tổ chức tín dụng;
– Rà soát việc thành lập các ngân hàng và tổ chức tín dụng, việc quản lý các ngân hàng thương mại nhà nước và việc cung cấp tư vấn cho Chính phủ về các chính sách khác liên quan đến tiền tệ.
Khách hàng cá nhân không có cơ hội liên hệ trực tiếp với Ngân hàng Nhà nước. Thay vào đó, các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính lớn có trách nhiệm làm việc trực tiếp với Ngân hàng Nhà nước để cung cấp hàng hóa và dịch vụ cho công chúng.
Ngân hàng thương mại, ngân hàng bán lẻ
Ngân hàng thương mại là đơn vị cung cấp các sản phẩm liên quan đến tài chính và làm việc trực tiếp với khách hàng cá nhân cũng như doanh nghiệp. Hầu hết các ngân hàng thương mại hiện nay đều cung cấp tài khoản tiền gửi, cho vay, đồng thời tư vấn tài chính hạn chế cho hai đối tượng này.
Các sản phẩm chính mà các ngân hàng thương mại và bán lẻ cung cấp bao gồm: tài khoản séc và tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi (CD), khoản vay và thế chấp cá nhân, thẻ tín dụng và các hạng mục kinh doanh tài khoản ngân hàng …
Công ty tài chính
Công ty tài chính là một tổ chức cung cấp cho các doanh nghiệp và người tiêu dùng các khoản vay. Công ty tài chính có hình thức hoạt động tương tự như ngân hàng với phương thức hoạt động giống bên cho vay thông qua việc tăng cấp tín dụng.
Tuy nhiên, các công ty tài chính khác với ngân hàng ở chỗ không nhận tiền gửi. Thay vào đó, các công ty này lấy tiền từ ngân hàng hoặc các nguồn khác và cho khách hàng cá nhân vay để mua hàng, hoặc tài trợ trả góp, và tăng tín dụng cho công ty vì mục đích thương mại.
Công ty bảo hiểm
Công ty bảo hiểm là một tổ chức tài chính có nhiệm vụ cung cấp các dịch vụ nhằm mục đích bảo vệ mình khỏi tổn thất tài chính khi xảy ra các rủi ro như tai nạn, tử vong, bệnh tật, thiệt hại về tài sản. …
Các công ty bảo hiểm thường ký hợp đồng với chính sách nhiều điều kiện cụ thể cho khách hàng. Chính sách này sẽ cung cấp cho khách hàng sự bảo vệ hoặc thu nhập tài chính bị rủi ro và phù hợp với các nguyên tắc hợp đồng.
Các chính sách bảo hiểm phổ biến và quan trọng nhất hiện nay bao gồm bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm vật chất xe, bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm nhà…
Công ty môi giới chứng khoán
Một công ty môi giới hỗ trợ các cá nhân và tổ chức mua và bán chứng khoán giữa các nhà đầu tư có sẵn. Khách hàng môi giới có thể giao dịch cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ, quỹ giao dịch trao đổi (ETF) và một loạt các khoản đầu tư thay thế …
Hoạt động môi giới chứng khoán được thực hiện thông qua hợp đồng dịch vụ môi giới chứng khoán – được coi là công cụ pháp lý của hoạt động môi giới chứng khoán. Hợp đồng dịch vụ môi giới chứng khoán được giao kết giữa bên môi giới và bên được môi giới là người mua hoặc người bán chứng khoán. Công ty môi giới là đơn vị trung gian thực hiện việc tư vấn và giao dịch cho khách hàng.
Ngoài ra, còn có một số tổ chức tài chính khác như hiệp hội tín dụng, hiệp hội tiết kiệm và cho vay, tổ chức bán lẻ, hiệp hội nhà ở, công ty quản lý tài sản…
Tùy từng loại hình tổ chức tài chính sẽ có những dịch vụ và hoạt động khác nhau. Tuy nhiên, các tổ chức tài chính hầu hết chịu trách nhiệm về tài sản tài chính, vì vậy họ cũng được coi là cơ quan kiểm soát các dòng tiền trong nền kinh tế.
Huyền Nguyễn
